(FD सर्वोत्तम व्याजदर आणि गुंतवणुकीच्या संधी)
साधारणत: गुंतवणुकीसाठी सुरक्षित पर्याय शोधताना, आपल्यापैकी बरेचजण फिक्स्ड डिपॉझिट (FD) चा विचार करतात. कारण FD ही एक पारंपरिक, कमी जोखमीची आणि स्थिर परतावा देणारी योजना आहे. पण प्रश्न असा उभा राहतो – 2025 मध्ये FD साठी सर्वोत्तम व्याजदर कोण देतो? कोणत्या बँकेत गुंतवणूक केल्याने जास्त फायदा होतो?
आज आपण याच प्रश्नाचे उत्तर शोधणार आहोत, आणि त्यासोबतच FD गुंतवणुकीचे फायदे, तज्ज्ञांचे मत, आणि वैयक्तिक अनुभव देखील जाणून घेणार आहोत.
FD म्हणजे काय?
FD म्हणजे फिक्स्ड डिपॉझिट – एक अशी गुंतवणूक योजना जिथे आपण ठराविक रक्कम ठराविक कालावधीसाठी ठेवतो, आणि त्या बदल्यात बँक आपल्याला ठराविक व्याज दर देते.
सुरक्षित
गॅरंटी असलेला परतावा
लवकर भांडवल आवश्यक असेल तर प्री-मॅच्युरिटीचे पर्याय
2025 मध्ये FD साठी सर्वोत्तम व्याजदर देणाऱ्या बँका
2025 साली RBI ने काही दरात बदल केल्यानंतर विविध बँकांनी आपल्या FD दरांमध्ये सुधारणा केली आहे. खालील बँका सध्या सर्वाधिक व्याजदर देतात:
| बँकेचे नाव | 1 वर्षासाठी व्याजदर | ज्येष्ठ नागरिकांसाठी व्याजदर |
|---|---|---|
| Unity Small Finance Bank | 8.75% | 9.25% |
| Utkarsh Small Finance Bank | 8.50% | 9.00% |
| Equitas Small Finance Bank | 8.25% | 8.75% |
| AU Small Finance Bank | 8.00% | 8.50% |
| IDFC First Bank | 7.75% | 8.25% |
| Yes Bank | 7.50% | 8.00% |
| State Bank of India (SBI) | 6.80% | 7.30% |
टीप: वर दिलेले दर 5 जुलै 2025 पर्यंत अद्ययावत आहेत. दर कालांतराने बदलू शकतात.
वैयक्तिक अनुभव: मी कुठे गुंतवणूक केली?
मी स्वतः 2024 च्या शेवटी Utkarsh Small Finance Bank मध्ये 1 लाख रुपयांचा 2 वर्षांचा FD केला. कारण त्यावेळी त्यांनी 9.10% व्याज दर दिला होता. यामुळे दर महिन्याला मला 750+ रुपयांचा व्याज परतावा मिळतोय – जो माझ्या मासिक खर्चात उपयोगी येतो.
FD निवडताना लक्षात ठेवावयाच्या गोष्टी
बँकेचा विश्वासार्हता क्रमांक (CRISIL Rating)
व्याजाचा कंपाउंडिंग कालावधी (Quarterly/Monthly)
प्रमाणित विमा संरक्षण (₹5 लाख पर्यंत)
Pre-maturity नियम
ऑनलाइन/ऑफलाइन सुविधा
तज्ज्ञांचा सल्ला: कोणता FD सर्वोत्तम?
CA शैलेश महाडिक, पुणे येथील गुंतवणूक सल्लागार सांगतात:
“जर तुमचा गुंतवणूक कालावधी 1-2 वर्षांकरिता असेल आणि तुम्हाला सुरक्षित परतावा हवा असेल, तर Small Finance Banks चा पर्याय उत्तम आहे. पण दीर्घकालीन FD साठी तुम्ही मोठ्या बँकांकडे वळा – जसे HDFC, SBI. त्यांचा ट्रॅक रेकॉर्ड आणि स्थैर्य जास्त विश्वासार्ह आहे.”
FD वरील करदायित्व
₹40,000 पेक्षा जास्त व्याजावर TDS लागू (ज्येष्ठ नागरिकांसाठी ₹50,000)
Form 15G/15H भरल्यास TDS टाळता येतो
इन्कम टॅक्स स्लॅबप्रमाणे कर भरावा लागतो
2025 मध्ये FD चा पर्याय का विचारात घ्यावा?
मार्केट अनिश्चित असताना FD हा सुरक्षित पर्याय आहे
स्टॉक मार्केटमध्ये घसरणीमुळे अनेकांनी FD कडे वळण घेतले
वाढत्या महागाई दराला झेपेल असा व्याजदर काही बँका देत आहेत
FD व्यतिरिक्त पर्याय:
जर तुम्ही FD पेक्षा थोडी जोखीम घेऊ शकत असाल, तर खालील पर्याय विचारात घ्या:
SIP (Systematic Investment Plan)
RBI Floating Rate Bonds (7.15%)
Post Office Time Deposit (6.9% – 7.5%)
Corporate FD (Higher return but higher risk)
निष्कर्ष
2025 मध्ये FD गुंतवणूक करणाऱ्यांसाठी ही एक चांगली संधी आहे, कारण अनेक लहान बँका सध्या 8% पेक्षा जास्त व्याज देत आहेत. पण FD निवडताना फक्त व्याजदर बघू नका – बँकेची विश्वासार्हता, सेवासुविधा, आणि तुमच्या गरजा यावर लक्ष ठेवा.
5 महत्त्वाचे प्रश्न (FAQ)
1. FD गुंतवणुकीसाठी सर्वात सुरक्षित बँका कोणत्या?
SBI, HDFC, ICICI या बँका भारतातील सर्वात सुरक्षित बँका मानल्या जातात.
2. Small Finance Bank मध्ये गुंतवणूक करणे सुरक्षित आहे का?
होय, परंतु ₹5 लाखांपर्यंतच DICGC विमा संरक्षण उपलब्ध आहे. त्यामुळे मोठी रक्कम टाळावी.
3. FD वर TDS किती कापला जातो?
₹40,000 पेक्षा जास्त व्याज आल्यास 10% TDS कापला जातो. (PAN नसेल तर 20%)
4. FD चे व्याज दर कधी बदलतात?
बँका RBI च्या रेपो रेटच्या बदलानंतर दर पुनर्रचित करतात. वर्षातून 3-4 वेळा बदल होतो.
5. FD मॅच्युरिटीपूर्वी पैसे काढले तर काय होते?
तुम्हाला थोडेसे व्याज कमी मिळेल आणि काही बँका penalty charge देखील घेतात.
निष्कर्षात एक सल्ला…
FD ही कुठल्याही गुंतवणूक पोर्टफोलिओतील “बेसिक” आणि “सुरक्षित” पायरी आहे. तुम्ही नवीन गुंतवणूकदार असाल, किंवा स्थिर उत्पन्न शोधत असाल, तर FD तुमच्यासाठी योग्य आहे.
Mutual Fund : 2025 मध्ये गुंतवणुकीसाठी टॉप 5 म्युच्युअल फंड्स – संपूर्ण मार्गदर्शक
